??山西桐鑫宇環(huán)保設(shè)備有限公司是一家專注于集中供熱節(jié)能改造的科創(chuàng)公司，手握34項(xiàng)專利，榮膺省級(jí)“專精特新”企業(yè)與國家級(jí)科技型中小企業(yè)稱號(hào)。在其從初創(chuàng)企業(yè)成長為行業(yè)新銳的進(jìn)程中，太原農(nóng)商銀行以數(shù)年持續(xù)陪伴，書寫了一段銀企協(xié)同、雙向賦能的精彩故事。

??企業(yè)初創(chuàng)之際，主要以技術(shù)輸出為主，設(shè)備由股東投入，商業(yè)模式尚在探索。面對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率較高、傳統(tǒng)抵押物不足的情況，太原農(nóng)商銀行并未簡單“一刀切”，而是組織客戶經(jīng)理多次上門，深入調(diào)研企業(yè)的技術(shù)方向與市場(chǎng)前景?；趯?duì)企業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ呐袛?，銀行以200萬元個(gè)人經(jīng)營貸款給予關(guān)鍵支持。這筆資金雖不算巨額，卻在企業(yè)最需要“第一把火”時(shí)穩(wěn)穩(wěn)托舉了兩年。

??兩年間，該企業(yè)不斷積累市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，逐步實(shí)現(xiàn)原始積累，開始自購設(shè)備、推進(jìn)節(jié)能改造，供熱業(yè)務(wù)逐步走上正軌。貸款結(jié)清后，太原農(nóng)商銀行將授信升級(jí)為企業(yè)貸款，額度提升至400萬元，助力企業(yè)成功拿下世貿(mào)中心節(jié)能減排項(xiàng)目，該項(xiàng)目的成功交付，不僅贏得了所在區(qū)政府在節(jié)能減排領(lǐng)域的認(rèn)可，也為企業(yè)提升了區(qū)域知名度，打開了市場(chǎng)。

??隨著承接項(xiàng)目增多，單一授信模式已難以匹配企業(yè)業(yè)務(wù)節(jié)奏。供暖行業(yè)季節(jié)性特征明顯，項(xiàng)目前期需墊付大額設(shè)備采購款，回款則集中在后期，企業(yè)時(shí)常面臨階段性流動(dòng)性壓力。太原農(nóng)商銀行因企施策，探索出“按項(xiàng)目進(jìn)度和回款能力分階段授信”的靈活模式——每新增一個(gè)項(xiàng)目，便進(jìn)行可行性分析并追加授信。這一機(jī)制既保障了資金供給與企業(yè)擴(kuò)張節(jié)奏同步，也有效實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)可控可管。

??調(diào)查期間恰逢供暖業(yè)務(wù)旺季，企業(yè)收款對(duì)象涵蓋個(gè)體工商戶及村民，已提供相關(guān)個(gè)人流水1000余萬元，且一個(gè)月內(nèi)新增4份項(xiàng)目合同，業(yè)務(wù)拓展態(tài)勢(shì)良好。存量與新增項(xiàng)目合計(jì)預(yù)計(jì)回款1500余萬元，但因前期墊付資金較大，企業(yè)可支配資金階段性緊張。針對(duì)這一情況，太原農(nóng)商行綜合參考企業(yè)現(xiàn)金流及資金周轉(zhuǎn)率，新增授信300萬元，期限1年，并明確業(yè)務(wù)資金歸行，確保資金閉環(huán)管理。這種“量體裁衣”式的授信安排，讓企業(yè)在旺季來臨時(shí)不再為墊資發(fā)愁，得以心無旁騖地投入項(xiàng)目建設(shè)。

??作為典型的科創(chuàng)類企業(yè)，該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率偏高，傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品對(duì)抵押物和負(fù)債率的硬性要求往往成為融資壁壘。針對(duì)此類企業(yè)普遍存在的融資困境，太原農(nóng)商銀行創(chuàng)新運(yùn)用“優(yōu)科貸”產(chǎn)品，打破對(duì)抵押物的過度依賴，轉(zhuǎn)而結(jié)合企業(yè)實(shí)際回款模式，量身定制金融服務(wù)方案。這一產(chǎn)品創(chuàng)新背后，是對(duì)科創(chuàng)企業(yè)成長規(guī)律的深刻理解。

??從“節(jié)能75%”的硬指標(biāo)，到世貿(mào)中心等標(biāo)桿項(xiàng)目的落地，該企業(yè)技術(shù)變現(xiàn)能力與市場(chǎng)認(rèn)可度穩(wěn)步提升。自2023年雙方建立合作以來，企業(yè)始終保持優(yōu)良信用記錄，無任何逾期或不良履約情況。隨著合作深入推進(jìn)，企業(yè)不僅將所有個(gè)人賬戶的資金流水均通過太原農(nóng)商銀行結(jié)算，確保資金往來透明可追溯，同時(shí)也成為該行優(yōu)質(zhì)二維碼商戶，日常結(jié)算渠道穩(wěn)定可靠。此外，企業(yè)還積極引薦上下游合作企業(yè)及相關(guān)政府機(jī)構(gòu)與該行建立信貸關(guān)系，太原農(nóng)商銀行則為其對(duì)接優(yōu)質(zhì)節(jié)能改造項(xiàng)目資源。在雙向賦能的良性互動(dòng)下，銀企關(guān)系已從單純的資金供需關(guān)系，升級(jí)為資源互通、互信共贏的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。這不僅是一次信貸合作的成功范例，更是太原農(nóng)商銀行踐行“以客戶為中心”服務(wù)理念的生動(dòng)注腳。

??綠色轉(zhuǎn)型非一日之功，金融支持亦非一蹴而就。太原農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將繼續(xù)深耕綠色金融領(lǐng)域，以更精準(zhǔn)的產(chǎn)品、更靈活的模式、更長情的陪伴，助力更多環(huán)?？苿?chuàng)企業(yè)在綠色發(fā)展的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。